L'assurance d'être assuré ... N'exclut pas la responsabilité !

Légalement, une assurance auto est obligatoire pour pouvoir rouler avec une voiture comme chacun le sait, ainsi le conducteur et les autres usagers de la route sont couverts et se sentent en assurance. Seulement et moralement le fait de payer ou de disposer simplement d'une couverture avec autant de sentiment d'assurance que cela procure, ne doit pas prêter à croire une seconde qu'on peut conduire un peu n'importe comment bien qu'en france une myriade de sanctions est là pour pallier tout écart de conduite. Le but donc en partie du système de bonus-malus mis en place par les assureurs est de reduire la prime des assurés auto adoptant une bonne conduite et d'augmenter celle des automobilistes responsables d'un ou plusieurs sinistres puisque ce coefficient a une incidence directe sur le montant de la prime. Impactée négativement, la cotisation devient en cas de malus nettement et rapidement beaucoup plus chère.

la prime d'assurance auto est sujette à la révision

Chaque année assurantielle est porteuse d'un changement. Globalement certaines compagnies annoncent une hausse de leurs tarifs. C'était le cas en ce début d'année 2018 (2 à 3 % dû à la hausse des sinistres en 2017) pour l'assurance automobile portant les débours des automobilistes en moyenne à 600€/ans. Le malus est cumulable et portée que sur l'année suivante, c'est-à-dire que la valeur du malus est déterminée par le total des sinistres responsables déclarés par année, à l'exception de ceux produits durant les deux derniers mois avant l'échéance annuelle. Donc la majoration dûe au malus est calculée sur la base de la nouvelle prime de réfèrence déjà révisée. À moins que l'assureur décide de les résilier pour fréquence de sinistre avant, les sinistrés une fois à la date d'expiration du contrat feront mieux de changer d'assureur soit par le biais d'un courtier ou auprés des compagnies qui n'ont pas spécialement augmentées leurs primes de base.

Après un ou plusieurs sinistres :
En plus d'un malus, une résiliation est risquée !

L'Application du Malus

Encadrées par les deux articles A 121-1 et 121-2, les régles régissant le calcul CRM sont en principe relativement simples. Les majorations possibles sont de 25% et 12,5% (100% et 50% de responsabilité). Prenant le cas d'un assuré avec un CRM de base soit 1 (ni-bonus ni malus), déclarant 2 accidents totalement responsables, le nouveau coefficient est 1 × 1,25 × 1,25 soit : 1,56. Admettons que la prime de base est 50€/mois l'année suivante, le malussé lui payera 78€/mois (50€ × CRM) soit 336€ de plus par an. Si le malus fait vite flamber la cotisation, le principe de la descente rapide lui permet de revenir à 1 en cas d'absence de sinistre responsable au bout de 24 mois d'assurance. Ex : un malus max de 3,50 revient à 1 en 2 ans.

Fréquence et faits aggravants

Un assuré responsable d'un certain nombres assez fréquents voir conséquents de sinistres, risque une résiliation du fait de son assureur et ce même sans circonstances particulièrement aggravantes. Généralement la rupture pour sinistre est prévue dans le contrat. Un malus contraignant avec un tel antécédent ne font pas bon menage. Si lors d'un sinistre l'assuré est controlé positif au test d'alcoolémie ou au dépistage de stupéfiant, ou commis suite à une infraction les choses vont s'embourber encore plus, car dans ce cas l'assuré en plus toujours du malus, aura une résiliation compagnie, et un fait aggravant enregistré à son acif qui le poursuivra durant 3 à 5 ans entrainant du reste de fortes majorations de la prime.

Assurance Auto ❯ Malus Spécial

Faut croire qu'initialement les compagnies d'assurance auto font quasiment les mains et les pieds pour attirer de nouveaux clients avec des offres l'on ne peut plus alléchantes, seulement ces même profils d'automobilistes une fois multi-sinistrés, malussés ou résiliés, deviennent indésirables et du coup hors cible. Heureusement le refus qu'opposent la majorité d'entre elles est dissipé de plus en plus par des assureurs spécialisés faisant de ces profils ainsi classés le gros de leur portefeuille. Défiant toute concurrence, les tarifs, les garanties et les avantages proposées par ces experts du risque permettent une assurance auto adaptée pour tout le monde. Multipliez les devis et comparez !

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